1000 Hipotecas

Una de las partidas que más dinero se lleva actualmente, y que más dura convierte la tarea de ahorrar es sin duda el combustible.
Por eso, os dejo el link el de CEA con su buscador de gasolineras baratas y vía el blog www.historiasdelmotor.com comparto con vosotros algunos consejos para ahorrar gasolina;

* 1. Encuentra las gasolineras, cercanas a ti, más baratas, y trata de repostar siempre en ellas.
* 2.Revisa los neumáticos para tenerlos siempre con la presión idónea. Una llanta inflada por debajo de su presión normal aumenta la resistencia al rodaje y por consiguiente obliga al motor a trabajar más. Considera el cambiar las ruedas gastadas por otras de baja resistencia de rodaje.
* 3. Llena el depósito en días de diario, porque los precios suelen subir los fines de semana. El mejor día para ir a la gasolinera es generalmente el martes o el miércoles.
* 4. Llena el depósito por la noche porque los surtidores sueltan más gasolina cuando las temperaturas son más bajas.
* 5. Ve a gasolineras con mucha gente. Las estaciones que están siempre llenas tienen que recargar sus tanques regularmente, lo que significa que su gasolina es más fresca. La gasolina fresca tiene mayor potencia que la que lleva varios días guardada.
* 6. Evita las estaciones cercanas a las autopistas porque sus precios suelen ser más elevados.
* 7. Algunos vehículos permiten usar gasolinas de distintos octanajes. Lo mejor es usar la recomendada por el fabricante y de ser posible la de menor octanaje (la de mayor octanaje es más cara y realmente no mejora el rendimiento del coche).
* 8. Evita ir con poca gasolina. Aunque puedas pensar que consumes menos llevando poco combustible en realidad tu vehículo funcionará menos eficientemente. El mejor momento para recargar el tanque es cuando está por la mitad o un poco menos.
* 9. Comparte el coche con otros por ejemplo para ir al trabajo. Podéis pagar la gasolina entre todos.
* 10. Aprovecha los viajes. La suma de muchos pequeños trayectos independientes necesitan casi el doble de gasolina que un único trayecto recorriendo la misma distancia.
* 11. En trayectos muy cortos el consumo se dispara. En estos casos es recomendable utilizar el transporte público.
* 12. Piensa sabiamente que coche comprar. Si tienes varios trata de usar siempre el que consuma menos.
* 13. Escoge la ruta más conveniente. Trata de evitar aquellas con atascos o tráfico lento. Mientras menos paradas mejor.
* 14. Evita velocidades elevadas. Un aumento del 20% en la velocidad produce un 44% de aumento en el consumo.
* 15. Evita acelerones y frenazos en seco pues aumenta el consumo. Debemos procurar circular a una velocidad uniforme, sin cambios bruscos, que nos obligan a ir en marchas más cortas o a revolucionar más el coche.
* 16. Si tienes que estar parado más de un minuto apaga el motor.
* 17. El uso del aire acondicionado aumenta en un 20% el consumo de combustible. A bajas velocidades abre las ventanas, y a mayor velocidad usa en su lugar el ventilador (las ventanas abiertas aumenta la resistencia con el aire del vehículo, aumentando con ello el consumo).
* 18. Aparca en la sombra. Esto minimiza la evaporación de gasolina y mantiene fresco tu coche en verano.
* 19. Evitar las sobrecargas innecesarias en el vehículo. El uso del portaequipajes de techo, aún estando éste vacío, puede incrementar el consumo normal del vehículo desde un 2 hasta un 35%.
* 20. Cierra bien el tapón del tanque pues con ello evitarás la evaporación.
* 21. Se deben cambiar cuando corresponde el aceite, bujías y filtros pues de lo contrario se puede aumentar el consumo. Incluso el uso de un aceite incorrecto puede aumentarlo.
* 22. Revisar los consumos del vehículo periódicamente pues podemos detectar algún elemento deteriorado, que esté haciendo aumentar el consumo.
* 23. Arrancar el motor sin acelerar y comenzar la marcha lo antes posible.
* 24. Utilizar marchas prolongadas (en gasolina el cambio de velocidad debe hacerse cuando estamos entre 2,000 y 2,500 revoluciones y en diesel entre 1,500 y 2,000).
* 25. Cuando estamos acelerando, se debe cambiar a la marcha más larga lo antes posible y al reducir de la manera más lenta posible. (Un motor en marcha corta y revolucionado consume mucho más).

Como avanzábamos en el anterior post, abrimos la temática del blog con entradas como esta que nos ayudarán a sacar renidimiento de nuestros ahorros. Empezamos hablando de la cuenta Naranja de ING. Quizás por su fuerte presencia mediática, o por su entrada con paso decidido en el sector de la “banca online” española, ING y su cuenta Naranja se asocia rápidamente con la palabra ahorro.

Este producto ofrece un 5% TAE durante los primeros 6 meses y 3% TAE en los siguientes. Todo esto con una disponibilidad total del dinero, al no haber plazos fijos, y sin ninguna comisión. Además te permite seguir con tu banco habitual y conservar ahí tus domiciliaciones, nominas…

Si bien en entornos de inflación altísima como la actual, la rentabilidad que nos ofrece ING no es escandalosa, seguimos viéndola como una alternativa interesante para nuestros ahorros por su comodida y sencillez. Para hacernos una idea, por cada 10.000€ que tengamos en la cuenta naranja, obtendremos unos intereses de unos 393€ anuales (el primer año).

Añadir también que ING lanza muchas promociones, y que sus intereses varían según la promoción.

Más información sobre la cuenta naranja de ING

Ya nadie duda de que la crisis ya está aquí, y eso se ha notado en un frenazo casi total en la venda de inmuebles. La inversión inmobiliaria está totalmente descartada a la espera de encontrar un suelo fiable en el descenso de los precios, por lo que desde www.1000hipotecas.com queremos seguir hablando de hipotecas, ya no para los nuevos compradores, sinó para los hipotecados que quieran subrogar su hipoteca para conseguir mejores condiciones. Como ya vimos en este post, es muy recomendable, siempre que nos lo podamos permitir, subrogar la hipoteca para mejorar sus condiciones (o renegociarlas con el banco actual) y así lograr un gran ahorro a largo plazo.

Y como precisamente el ahorro va a ser la estrella para los próximos años, con la inflación desbocada y una tasa de paro que crece mes a mes, es conveniente empezar a ahorrar para afrontar los tiempos de “vacas flacas”. Así que vamos a abrir la temática de este blog un poco, y vamos a escribir algunas entradas haciendo referencia a depósitos bancários, y otros productos financieros que nos permitan sacar beneficio de nuestro dinero, y convertirnos en “buenos ahorradores”. Espero que las próximas entradas os animen a poner a trabajar vuestro dinero que está quieto en la cuenta corriente sin dar apenas intereses, y devaluandose en un entorno de inflación cercana al 5%, y que en pocos meses podáis ver como con poco dinero, se puede conseguir una buena rentabilidad.

El Euribor sigue con su idea de encarecer las hipotecas, y se enfila en Abril hasta los 4,82%, el nivel más alto en ocho años. Con este, ya van 3 meses seguidos de subidas después de dar un respiro por la crisis de finales del 2007.

Ya sabemos que el Euribor es el indicador que más se utiliza en España para fijar el precio de las hipotecas, y este probocará una subida de unos 20€ al mes en las que les toque revisión semestral, y de unos 50€ al mes para los que hagan revisión anual. Este encarecimiento de unos 600€ anuales (para una hipoteca media de 150.000€ a 25 años) es un gran bache para la mayoría de familias, pero se convierte en todo un acantilado para aquellas hipotecas tipo 300.000€ a 40 años que muchos han tenido que firmar en los últimos años si querían acceder a una vivienda de compra.

Para ver con más claridad como afecta la evolución del Euribor a la cuota de las hipotecas consulta el siguiente enlace: Evolución del Euribor y sus consecuencias.

Estos días podemos escuchar algunas voces que desde el gobierno hablan de sortear la crisis alargando el plazo de las hipotecas para reducir su cuota. Vamos a ver de forma gráfica si realmente es verdad que podemos reducir la cuota alargando la vida de la hipoteca, o por el contrario, esto solo hace que alargar la agonía y multiplicar los intereses a pagar:

Como podemos ver en el gráfico, cuanto más corta es la hipoteca menos pagamos de intereses, y a medida que alargamos la vida de esta, comprobamos como la cuota mensual casi no varia. Esto es debido a que los intereses se disparan, y lo que ganamos ampliando el plazo de hipoteca, lo perdemos pagando intereses. En el siguiente gráfico lo vemos claramente, mostrando lo peligroso de pedir una hipoteca por encima de nuestras posibilidades, ya que al tener que contratar una hipoteca muy larga, acabamos pagando unos intereses muy superiores al importe solicitado.

Si a todo esto le sumamos el sistema de amortización francés (que es el que tienen la mayoría de hipotecas) que hace que al principio pagues muchos intereses, y casi no amortices nada de deuda, y por ese motivo, pasados unos años pagando la hipoteca, si te interesa subrogar a otro banco, o tienes que enfrentarte a un embargo, comprobarás que tu deuda casi sigue siendo la misma que el primer día, ya que prácticamente solo has pagado intereses.

Lo que digo siempre, mucho ojo a la hora de firmar una hipoteca.

Fuente de los gráficos: Sagaz

La Hipotecadora plantea una reflexión critica sobre la dificultad de acceder a la vivienda en España. Confronta al usuario con una evocación gráfica de la edad que tendrá al acabar de pagar su hipoteca.

La Hipotecadora es producto de dos novedades especulativas del mercado inmobiliario actual. Por un lado, los plazos de las hipotecas se han prologado a 40 años (y se habla ya de las hipotecas de medio siglo), ampliando la población de posibles compradores, y con ello la demanda de pisos. Otra novedad ha sido la introducción de las calculadoras de hipotecas: actualmente, todo portal inmobiliario permite al usuario personalizar el coste de su compra en términos de pago a mes. Ello facilita el cálculo económico y facilita la compra especulativa.

La Hipotecadora plantea una reflexión sobre ambas tendencias. Solicita al usuario que introduzca varios datos (edad, sueldo, etc.), y ofrece un cálculo de la edad que tendrá una vez pagada la hipoteca. Este número, sin embargo, no se ofrece como una mera cifra, sino que se plasma en una ilustración del semblante del usuario con el correspondiente envejecimiento. No es lo mismo saber que una hipoteca es cara que verse a uno mismo con arrugas y pelo blanco. Para ello, la instalación recupera la estética del cómic para el debate y la crítica social, siguiendo la línea de Robert Crumb o Gilbert Shelton. Así, la Hipotecadora trata de aportar una visión abierta e irónica de los alarmantes datos de la vivienda en España.

Cortesía de casastristes.org

Deutsche Bank presenta su Hipoteca Rompedora, una hipoteca con un interés de Euribor + 0,17%, o lo que es lo mismo, la hipoteca con el interés más bajo hasta el momento. En la actual batalla de los bancos por seguir concediendo hipotecas en tiempos de crisis immobiliaria, los reclamos como este tienen su efecto. Esta hipoteca con un plazo de hasta 40 años, cubre el 80% de la valoración del piso, y exige un importe mínimo de 200.00€ (120.000 en caso de ser una subrogación).

Podría decir que esta no es una hipoteca para “todos los públicos” ya que además de nómina y el mantenimiento de un saldo medio mínimo en cuenta, exige un gasto mínimo de 3.000 euros al año con la tarjeta de crédito, una aportación anual a un plan de pensiones, seguro de hogar o de vida, entre otras condiciones.

Información sobre la Hipoteca Rompedora de Deutsche Bank

La nueva hipoteca 0,25% del Santander es una estratégia de este banco para “robar” hipotecas a los otros bancos. Este producto está destinado a aquellos que tengan una hipoteca de más de 6 años con otro banco y quieran subrogar.

El importe a financiar es ampliable hasta el 80% de la tasación actual, y se exige domiciliar la nómina y contratar un plan de pensiones con una aportación anual superior a los 600€. Ya hablamos en otro post sobre la conveniencia de subrogar las hipotecas antiguas que tienen un diferencial alto de interés. En este caso concreto, vemos que para una hipoteca de 100.000€ a 30 años y un interés de Euribor + 1,25%, si subrogamos a una hipoteca como esta con interés de Euribor + 0,25% el ahorro a los 10 años es de 7.473€.

Más información sobre la hipoteca santander

En esta tabla podemos ver la evolución dle Euribor desde Enero de 2005 hasta finales de 2007 y las consecuencias en la mensualidad que resultaría para una hipoteca de 172.840 euros a un plazo de 27 años y con un interes de Euribor + 0,50% (que es lo que podríamos considerar la Hipoteca “estandar” española).

Con esto vemos la importancia de saber ver el momento de contratar una hipoteca y saber elegir entre interés fijo, variable o mixto. A modo de “cuento de terror” comentaros que si los pronósticos de algunos analistas que cren que el BCE finalmente subirá el precio del dinero durante el 2008 hasta el 6%, esta hipoteca quedaría con una cuota mensual de 1133.06€ No quiero ni pensar en lo que pasa con esas hipotecas a 50 años y por importes que sobrepasan los 300.000€.

Uno-e del grupo BBVA se une a la batalla por los bajos intereses con su hipoteca uno-e. La relentización del mercado inmobiliario de los últimos meses está obligando a los bancos a ofrecer cada vez mejores condiciones para animar a sus clientes a contratar una hipoteca. Con un interés de Euribor + 0,25%, esta hipoteca logra llamar la atención sin ninguna duda, aparte podemos ver que no cobran apenas comisiones, con lo que podría ser una buena opción para subrogar una hipoteca actual.

Más información sobre la Hipoteca Uno-e

Simulador de la Hipoteca Uno-e